Зависли денежные средства на корреспондентском счете как вернуть образец претензияя

Содержание
  1. Как вернуть деньги с корреспондентского счета
  2. В связи с отсутствием денег на корреспондентском счете коммерческого банка, в котором открыт наш расчетный счет, банк не пропускает никакие платежи своих клиентов, кроме бюджетных. Как быть с платежными поручениями, которые приняты банком к исполнению, но фактически не проплачиваются?
  3. Зависли денежные средства на корреспондентском счете как вернуть образец претензияя
  4. Отражение в учете “зависших” денег в проблемном банке (титаева н.)
  5. Банк не перечислил деньги по платежному поручению образец претензии
  6. Письмо на возврат денежных средств от поставщика
  7. Образец претензии на возврат денежных средств
  8. Образцы досудебных претензий о возврате финансовых средств
  9. Юридическому лицу
  10. Физическому лицу
  11. Претензия банку, образец
  12. За не оказанные услуги (непоставленный товар), пример
  13. За товар ненадлежащего качества
  14. Как вернуть незаконно списанные деньги со счета?
  15. Что делать, если незаконно списали денежные средства со счета?
  16. Близкие люди воспользовались картой.
  17. Двойная операция по одной покупке.
  18. Потеря карты.
  19. Действия мошенников.
  20. Списание денег судебными приставами или в счет долга по кредиту.
  21. Ошибка банка.
  22. Овердрафт.
  23. Забыли о совершенной операции.
  24. Как осуществить возврат средств, незаконно списанных сосчета?
  25. Варианты решения вопроса
  26. Наиболее распространенные из них:
  27. Претензия в банк
  28. Пример претензии в банк
  29. Особенности составления претензии в банк
  30. Когда подается претензия в банк
  31. Порядок ареста корреспондентского счета
  32. Должностная инструкция арматурщика бетонщика
  33. Когда у банка отозвали лицензию
  34. Корреспондентский счет в банке
  35. Зависли денежные средства на корреспондентском счете
  36. 8 — шагов назад
  37. Как отразить потерянную на счетах закрывшегося банка сумму в налоговом и бухгалтерском учете
  38. У банка отозвали лицензию? юристы и бизнесмены – о том, что делать
  39. Отражение в учете — зависших — денег в проблемном банке (Титаева Н

Как вернуть деньги с корреспондентского счета

Зависли денежные средства на корреспондентском счете как вернуть образец претензияя

Это связано с тем, что при заполнении расчетного документа указываются данные получателя средств: наименование организации, ИНН, БИК и корреспондентский счет обслуживающего его банка, расчетный счет (п. 2.13 Положения, приложение 1 к Положению, утвержденному Банком России 19 июня 2012 г. № 383-П). Некоторые из комбинаций таких признаков автоматически проверяют банковские компьютерные программы.

Случаи выявления несоответствия, например, номера БИК и корреспондентского счета банка операцию автоматически блокируют.Если деньги будут зачислены на корреспондентский счет банка получателя, последний должен будет перечислить средства на расчетный счет клиента. Но так как данные в расчетном документе неверные, сотрудники этого банка столкнутся со сложностью.

Ведь у банка нет клиента с указанными данными. Как правило, не найдя среди своих клиентов указанного получателя, банк возвращает деньги банку плательщика.

Он в свою очередь вернет их организации.Однако сотрудники банка получателя по ошибке могут зачислить деньги на расчетный счет не той организации. Тогда организация, получившая не предназначенные ей деньги, должна вернуть их.

В противном случае пользование этими деньгами будет незаконным. Об этом сказано в статье 1102 Гражданского кодекса РФ. В такой ситуации организация вправе предъявить к банку получателя средств.

Ведь именно он зачислил денежные средства по ошибочным реквизитам, а значит, нарушил правила совершения банковских операций (ст. 866 ГК РФ). За неправомерное удержание средств организация может подать в суд и взыскать с банка проценты (ст.

866, 395 ГК РФ). Проценты будут начислены со дня, следующего за днем, когда банк зачислил средства по ошибочным реквизитам, по день (включительно) их возврата на расчетный счет организации (п. 3 ст. 395, ст. 191 ГК РФ).

В бухучете ошибочное списание средств отразите по дебету счета 76-2 «Расчеты по претензиям» в корреспонденции со счетом 51 «Расчетные счета» (Инструкция к плану счетов).

При ошибочном списании средств с расчетного счета организации в бухучете сделайте проводку:Дебет 76-2 Кредит 51– отражено ошибочное списание средств с расчетного счета организации.Ошибочно списанные деньги с расчетного счета в составе расходов организации в бухучете не отражайте.

Это связано с тем, что в отношении таких средств не выполняются условия признания расходов, приведенные в пункте 16 ПБУ 10/99.При возврате таких средств на расчетный счет организации отражать такие суммы в составе доходов также не нужно.

Это связано с тем, что в бухучете доходом признается увеличение экономических выгод организации (п. 2 ПБУ 9/99). Однако в случае получения ранее списанных по ошибке средств экономической выгоды у организации не возникает.

К тому же в отношении данных средств не выполняются условия признания доходов, приведенные в разделе IV ПБУ 9/99.При возврате на расчетный счет организации средств, ранее списанных по ошибке, в учете сделайте проводку:Дебет 51 Кредит 76-2– отражено поступление на расчетный счет денежных средств, ранее ошибочно списанных со счета.Об этом говорится в Инструкции к плану счетов (76, 51).

В связи с отсутствием денег на корреспондентском счете коммерческого банка, в котором открыт наш расчетный счет, банк не пропускает никакие платежи своих клиентов, кроме бюджетных. Как быть с платежными поручениями, которые приняты банком к исполнению, но фактически не проплачиваются?

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение банком своей обязанности повлекло возникновение у клиента убытков, то банк обязан ему их возместить (п.1 ст.866, ст.393 ГК РФ).

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст.

15 ГК, согласно которой под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). В той же статье закона установлено: если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы. Кроме этого, помимо невозможности перевести деньги со своего корреспондентского счета ввиду их отсутствия, банк может допустить несвоевременное (позднее следующего дня после получения соответствующего документа) или неправильное списание средств со счета владельца, за что обязан будет уплатить в пользу владельца счета штраф в размере 0,5 процента несвоевременно или неправильно списанной суммы за каждый день задержки (п.7 Положения о штрафах за нарушение правил совершения расчетных операций, утвержденного Постановлением СМ СССР от 16.09.83 N 911 с последующими изменениями и дополнениями).

Источник: https://consalting39.ru/kak-vernut-dengi-s-korrespondentskogo-scheta-33742/

Зависли денежные средства на корреспондентском счете как вернуть образец претензияя

Зависли денежные средства на корреспондентском счете как вернуть образец претензияя

Данная позиция согласовывается и с позицией ВАС РФ в п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.

2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве», где установлено, что денежное обязательство должника по возврату или возмещению стоимости неосновательного обогащения для целей квалификации в качестве текущего платежа считается возникшим с момента фактического приобретения или сбережения имущества должником за счет кредитора (статья 1102 ГК РФ). На основании данного пункта Постановления некоторые суды отказывают кредиторам банка в возврате денежных средств по договорам банковского вклада, истребуемых как неосновательное обогащение банка.

Отражение в учете “зависших” денег в проблемном банке (титаева н.)

Внимание При этом обращение в один из этих органов не лишает вас права одновременно обратиться и в другой, то есть вы можете обратиться сразу во все эти учреждения.
Следует также сказать, что при обращении в суд необходимо соблюдать нормы гражданского процесса: правила составления искового заявления, правила его подачи в судебные инстанции.

В обязанности истца входит также направление копий документов и иска ответчику и уплата госпошлины.


Если самостоятельно вы заниматься составлением и подачей таких документов не желаете, то можно воспользоваться помощью квалифицированного юриста, а расходы, связанные с оплатой его услуг, взыскать с ответчика вместе с судебными издержками.

Для наглядности приводим ниже образец претензии на возврат денег.

Образец претензии на возврат денег Руководителю ООО «Ромашка» Смирнову В.А.

Банк не перечислил деньги по платежному поручению образец претензии

При истребовании остатка денежных средств на счете клиент вправе требовать от банка как возврата собственно остатка по расчетному счету, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета (постановление Президиума ВАС РФ от 8 февраля 2000 г. N 6514/99). Кредиторы вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации.

Важно Такие требования направляется временной администрации с приложением подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность заявленного требования (п.
8 ст. 22.1 Закона N 40-ФЗ). К соответствующим документам относится, в первую очередь, договор банковского счета (смотрите также п. 23.3 Положения ЦБР от 9 ноября 2005 г. N 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией»).

Письмо на возврат денежных средств от поставщика

Если требование кредитора не предъявлено в период деятельности в кредитной организации временной администрации, оно может быть предъявлено конкурсному управляющему в любой момент в ходе конкурсного производства (п.
1 ст. 50.28

Закона N 40-ФЗ). Возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее 15 календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования (п.

5 ст. 50.28

Закона N 40-ФЗ). В случае признания требования обоснованным такое требование будет считаться установленным и подлежит включению в реестр на основании определения арбитражного суда о включении его в реестр требований кредиторов (пп.

2 п. 3, п. 7 ст. 50.28 Закона N 40-ФЗ).

Образец претензии на возврат денежных средств

ГБОУ ДОД СДЮСШОР «АЛЛЮР» ошибочно перечислило аванс ООО «Поставка товаров» в сумме 30 000 рублей. Между организациями заключен договор на покупку спортивных мячей на 100 000 рублей.
Авансовые платежи по договору не предусмотрены. Составляем письмо.
Скачать Ответственность и сроки хранения Письма на возврат, как и прочая деловая переписка, должны храниться не менее 5 лет.

Для претензионной переписки можно завести отдельный журнал регистраций, его форму и порядок ведения утвердите в учетной политике.

Ознакомьте ответственное должностное лицо с данным порядком под роспись.

Для признания платежей по возврату денежных средств кредитору текущими платежами необходимо учитывать как дату возникновения обязательства, так и наступление срока его исполнения.В силу пункта 2 части 1 статьи 50.

27 Федерального закона N 40-ФЗ «О банкротстве кредитных организаций» под текущими обязательствами кредитной организации понимаются, в частности, денежные обязательства, основания которых возникли в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня завершения конкурсного производства. В Постановлении Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.09.2009 по делу N А44-2993/2007 указано: «Из содержания названного пункта Постановления под обязательствами понимаются не гражданско-правовые обязательства в целом, а именно денежные обязательства.

Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в РФ (утв. Приказом Минфина России от 29 июля 1998 г. N 34н) задолженность организации, которая не погашена или с высокой степенью вероятности не будет погашена в сроки, установленные договором, и не обеспечена соответствующими гарантиями, считается сомнительной.

Соответственно, при признании «дебиторки» сомнительной, коей и являются средства, «зависшие» в проблемном банке, организация обязана создать резерв по сомнительным долгам на всю сумму долга:Дебет 91, субсчет «Прочие расходы», Кредит 63- начислен резерв по сомнительным долгам в сумме задолженности банка.Далее события могут развиваться в одном из двух направлений.Первое (назовем его фантастическим) — организации удалось вернуть деньги из «лопнувшего» банка.

В самом общем виде претензия на возврат денег имеет следующую структуру:

  1. Прежде всего нужно указать наименование организации, в которую вы ее отправляете, а также ФИО должностного лица, которому претензия адресована (директору, начальнику).
  2. Ниже указываете свое имя полностью, адрес места жительства и контактный номер телефона.
  3. Затем — место составления претензии (город) и дату составления документа.
  4. По центру — наименование документа («Претензия»).
  5. В основной ее части необходимо сообщить фактические обстоятельства дела (например, когда и при каких обстоятельствах был приобретен товар, денежные средства за который вы хотите вернуть, причина, по которой вы просите вернуть денежные средства).
  6. Указываете срок для ответа на претензию.

В этом случае на дату возврата средств делается проводка:Дебет 51 Кредит 76 (субсчет «Расчеты по претензиям»).При этом начисленный ранее резерв по сомнительным долгам в регистрах бухгалтерского учета признается прочими доходами:Дебет 63 Кредит 91 (субсчет «Прочие доходы»).Второй вариант развития событий представляется более реалистичным — деньги из проблемного банка так и не вернулись.

В этом случае на дату ликвидации банка списываем «зависшие» деньги за счет «сомнительного» резерва:Дебет 63 Кредит 76.Обратите внимание! Расходы по начислению «сомнительного» резерва в регистрах бухгалтерского учета на сумму денег, которые «застряли» в банке, не уменьшают базу по налогу на прибыль.

То есть в данном случае возникает вычитаемая временная разница, что влечет начисление отложенного налогового актива (п. п. 11 и 14

ПБУ 18/02, утв. Приказом Минфина России от 19 ноября 2002 г.

Закона N 127-ФЗ).Требования по управлению кредитной организацией — все необходимые сведения об этой администрации — можно взять на официальном сайте Банка России.Сами требования составляются в произвольной форме.

Однако наряду с существом предъявляемых требований нужно указать сведения о себе, в том числе Ф.И.О.

, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих личность, наименование и место нахождения компании, а также банковские реквизиты, если таковые имеются (ст. 189.32

Закона N 127-ФЗ). К данному требованию необходимо приложить пакет документов, подтверждающих их размер.

Омск, ул. Ленина, д. 15 от Иванова Петра Владимировича г.

Омск, ул. Ленинградская, д. 5, кв. 13 тел.: +7-3812-ХХХ-ХХХ г.

Омск 01 июня 2015 года ПРЕТЕНЗИЯ 29 мая 2015 года я приобрел в вашем магазине пару обуви (туфли мужские черные кожаные).

31 мая 2015 года, надев вышеуказанную обувь и дойдя до работы, я обнаружил, что на туфлях оторвана фурнитура, а также присутствуют потертости и дефекты краски.

В связи с этим считаю, что проданная вашей организацией пара обуви является некачественным товаром, и на основании ст. 18

Закона РФ «О защите прав потребителей» прошу вернуть уплаченную за товар выкупную цену в размере 2000 (двух тысяч) рублей.

Ответ на настоящую претензию, а также фактические действия по удовлетворению моих законных требований о возврате уплаченных средств за некачественных товар, в соответствии со ст.

Источник: https://zalog-nedvizhimost.ru/zavisli-denezhnye-sredstva-na-korrespondentskom-schete-kak-vernut-obrazets-pretenziyaya-2/

Образцы досудебных претензий о возврате финансовых средств

Зависли денежные средства на корреспондентском счете как вернуть образец претензияя

Претензии в письменной форме используются для того, чтобы изложить свои требования к физическому, либо юридическому лицу. Такой документ должен составляться в деловом стиле и быть понятным. Необходима структурированность изложения материала, чтобы сторона, которой направлено заявление, могла точно понять, что от неё требуется.

Законодательно не установлено правил по оформлению претензии. В зависимости от требований, которые будут указаны, формируется содержание документа.

Руководствоваться следует стандартными правилами оформления заявления, где должны присутствовать следующие элементы:

  • шапка обращения с перечисленными реквизитами принимающей стороны;
  • содержательная часть, где размещается суть претензии и основания для её направления;
  • место для подписей отправителя и принимающего, а также список документов, который используется в качестве приложения для подтверждения основательности своих требований.

Претензия должна содержать фактические сведения, указывающие на основания для получения денежных средств. Как правило, это могут быть имущественные споры, либо невыполненные услуги. В зависимости от категории дела и типа лица, бланк составляется по указанным выше критериям.

Дополнительно стоит учесть и приложения. Если это требование к конкретному магазину, то обязательно должны прилагаться копии документов, свидетельствующие о том, что приобретение товара было именно в этом месте. Обычно хватает копии чека.

Если претензия составляется к физическому лицу, тогда важно учитывать материалы, которые бы отмечали, что именно этот гражданин обязан возместить указанную в обращении сумму.

Требование может возникнуть на основании порчи имущества или предоставленных по расписке заёмных средств. Без подтверждения претензий гражданин не будет иметь оснований для дальнейшего требования возмещения денежных средств через суд.

Юридическому лицу

Обращение к компании должно содержать письменное требование на возмещение потраченных ранее средств, на основании ненадлежащего качества товара или неоказанных услуг. В зависимости от категории дела такие вопросы решаются в гражданском суде. Претензия применяется, как предложение решить вопрос без судебных издержек в случае, если обе стороны приходят к консенсусу.

В основной части, помимо указанного требования для произведения возврата установленной суммы, обычно составляется мотивирующая часть. Это могут быть определения с нормативных правовых актов, которые устанавливают законность обращения заявителя.

Далее прописываются основания, которые могут быть исполнены в случае отказа выполнять условия по досудебной претензии. Они должны регулироваться нормами гражданского законодательства. В этих предложениях указываются статьи и выдержки из законов, где указывается право заявителя обращаться в надзорные органы либо судебные инстанции для решения данного вопроса.

Претензия оформляется на имя руководителя организации или её филиала.

Физическому лицу

Как и с юридическим лицом важно обосновывать законность изложенных в документе претензий. Если их отношения законом не регулируются, суд не сможет обязать гражданина вернуть деньги заявителю.

Если обращение пишется на основании возврата заёмных средств, важно чтобы у заявителя были документы, подтверждающие данный факт. Это могут быть договоры займа, либо расписки с обязательным нотариальным заверением.

Такие копии документов прилагаются в конце претензии. Список пишется сразу после мотивирующей части. Все бумаги должны составляться в 2 экземплярах. Подписи каждой стороны обязательны. Для того, чтобы удостовериться в получении отправленного требования, его необходимо посылать заказным письмом с уведомлением.

Если в течение 10 суток с даты получения письма гражданин не даст на него ответ, отправитель вправе обращаться в надзорные органы, либо судебные инстанции.

Претензия банку, образец

Основанием для составления претензии чаще всего становится неправомерное списание средств со счёта, банком у клиента. Если установлен данный факт, клиент должен обязательно в ближайшее время посетить отделение банка и составить письменную претензию по возврату незаконно списанных средств.

Директору филиала

ОАО «Банк Дружбы» в г. Томск

Дмитрию Борисовичу Зарину

от Рочевой Нины Петровны

Адрес: 168627, г. Томск,

пр-кт Свободный, 49-15

Претензия

01.12.2017 года между мной и филиалом ОАО «Банк Дружбы» заключён договор банковского счета № 801239782437809213. 08.12. 2018 года с моего банковского счета были необоснованно списаны деньги в размере 2 372 рублей. В указанный день по счету мною не производилось никаких финансовых операций. На основании этого прошу руководство филиала разобраться в случившемся.

Считаю, что мои права были нарушены на основании статьи 847 ГК РФ. В случае отказа и отсутствия ответа в 10-ти дневный срок, я буду вынуждена направить письменное обращение в ЦБ РФ. При отказе рассмотрения моей претензии будет направлено исковое заявление в районный суд г.

Томска для восстановления моего нарушенного права и возврата незаконно списанных денежных средств.

Ниже проставляется дата, когда была составлена претензия и подпись с расшифровкой инициалов заявителя. Обязательно прикладывается выписка со счёта, где отмечен факт незаконного списания средств с баланса. Дополнительно прикрепляется копия договора об открытии лицевого счёта в банке.

За не оказанные услуги (непоставленный товар), пример

Обращения за неоказание услуги, либо недоставленный товар имеют идентичное содержание. Такое требование возникает в основном между заказчиками и исполнителями.

Директору ООО «МедДента»

Никите Сергеевичу Павловскому

От Ромашкиной Натальи Викторовны

Телефон для связи +79338938764

Претензия

01 мая 2017 года я заключила договор с вашей компанией. С содержанием договора вы можете ознакомиться в приложенной копии. Мне было необходимо сделать снятие мерок и зубной керамический протез. Общая стоимость данных услуг составляла 22000 рублей. Полную стоимость я сразу оплатила в кассе вашей организации, о чём свидетельствует приложенная к претензии копия чека.

Специалист Денисенко А.В. указал, что протез будет готов ровно через месяц — 01 июня 2017 года. В намеченный срок в 10:00 должна была состояться примерка протеза, о чём указано в договоре. В назначенный срок я прибыла на примерку, после чего выяснилось, что созданный протез полностью не соответствовал снятым ранее меркам.

Специалист заявил, что не знает в чём причина, и предложил перезаключить договор и продлить срок изготовления ещё на месяц. Данный вариант я не стала рассматривать и потребовала возврата денежных средств с расторжением ранее составленного договора на оказание платных медицинских услуг в вашей компании.

Мое требование было проигнорировано, после чего я направляю на ваше имя данную претензию. На основании статей 13-15, 29, 31 закона о защите прав потребителей, я имею право на получение обратно уплаченной мною суммы в размере 22 000 рублей.

В случае, если моё заявление будет проигнорировано, либо я получу отказ, на основании перечисленных статей, мной в течение 10-ти дней с момента получения отказа, будет направлено исковое заявление в районный суд для восстановления нарушенного права в результате не оказанной специалистами вашей компании мне услуги.

Приложенные документы:

Договор – копия 1 шт.

Чек об уплате полной стоимости услуги – копия 1 шт.

06.06.2017 г.

Подпись _____ Ромашкина Н.В.

За товар ненадлежащего качества

При приобретении испорченной продукции, на основании закона о защите прав потребителей, покупатель вправе обратиться с претензией к магазину. Подавать её необходимо в письменной форме.

Директору магазина ООО «ТехСтрой»

Мартыненко Вячеславу Алексеевичу

От Кузьминой Татьяны Алексеевны

Телефон для связи +79613817781

Претензия

Источник: https://denzhata.info/dokumenty/pretenziya-na-vozvrat-denezhnyh-sredstv-obrazets-pretenzii/

Как вернуть незаконно списанные деньги со счета?

Зависли денежные средства на корреспондентском счете как вернуть образец претензияя

Возврат средств, незаконно списанных со счета – это один из основных вопросов лиц, столкнувшихся с исчезновением денег с карты или банковского счета.

Непонимание того, как это произошло и к кому можно обратиться, рождает смешанные чувства и панику.

Но прежде, чем бить тревогу, хорошо бы разобраться в причинах снятия и попробовать осуществить возврат средств, незаконно списанных со счета.

Что делать, если незаконно списали денежные средства со счета?

Если Вы обнаружили недостачу денежных средств на карте или получили уведомление о, предположительно, неправомерном списании, то не стоит паниковать и поддаваться приступу страха. Для начала необходимо ответить на несколько вопросов:

1. Когда именно произошло списание средств со счета?

Точное время и дата транзакции, как правило, указана в СМС-оповещении. Если данная услуга не подключена, то воспользуйтесь мобильным или интернет банкингом. С помощью них можно сформировать детальную выписку по всем операциям со счетом с указанием времени совершения.

2. Где в момент списания находилась банковская карта и Вы сами?

Важно понимать, на протяжении ли всего времени платежная карты была с Вами и на месте ли в текущее время. Могла ли она быть передана кому-то другому. Если известно время списания, постарайтесь вспомнить, где находились сами в этот момент. Возможно, карту украли, а Вы не заметили, или данные карты стали известны кому-то другому.

3. Каким образом были списаны деньги?

Помимо времени операций, в личном кабинете указанынаименования покупок или способы оплат. На основании этого можно определитькаким способом произошло списание средств:

  • Снятие наличных через банкомат.
  • Перевод на другой счет или карту.
  • Оплата покупок в розничном магазине.
  • Оплата через платежные системы в интернете.

Найдя ответы на эти вопросы, Вы, скорее всего, ответите на главный: действительно ли списание было незаконным?

Близкие люди воспользовались картой.

Хотя, на законодательном уровне передача личной пластиковой карты другим лицам не запрещена, но внутренними банковскими документами и правилами пользования услугами такие ограничения устанавливаются.

Если внимательно прочитать договор с кредитной организацией, то в нем обязательно содержится информация о конфиденциальном использовании дебетовых или кредитных карт и запрете о передаче их третьим лицам.

В свою очередь, Правилами международных платежных систем запрещается пользование чужими банковскими картами.

Однако, данные условия далеко не всегда соблюдаются. Люди свободно передают свои карточки близким, родственникам или друзьям. При этом предоставляют им пин-код и право беспрепятственно распоряжаться средствами на счете.

Нередки случаи, когда родные люди производили оплату покарте или снятие наличных, забыв уведомить об этом самого владельца. Апоследний не получил СМС о списании или случайно его удалил, как спам. В конечномитоге, держатель карты обнаруживает недостачу денег на счете.  

Двойная операция по одной покупке.

Временами в банковской платежной системе дублируются транзакции по операциям покупок. Например, лицо оплачивает товар в магазине по цене 1000 рублей. А с карты списывается 2000 рублей.

В итоге одна и та же покупка проводится два раза, как, если бы клиент приобрел два одинаковых изделия.  Подобное случается из-за ошибок в платежных системах или дефектности оборудования.  Одним из примеров может быть неисправный терминал, через который производилась оплата.

Так, одна операция могла оказаться неудачной, тем не менее, с клиента были удержаны денежные средства.

Потеря карты.

Одна из распространенных причин исчезновения денег с карты – это ее потеря. Обычный человеческий фактор и рассеянность могут привести к утрате денег.

Мало того, что для оплаты во многих торговых точках и интернет магазинах достаточно лишь самой карты, так еще и некоторые владельцы приклеивают стикер с пин-кодом к ней. Подобная находка становится откровенным подарком для нашедшего.

Если держатель карты не произведет ее своевременную блокировку, то высок шанс того, что ею воспользуются.

Действия мошенников.

В настоящее время широко распространено мошенничество с банковскими картами. Преступники идут на любые ухищрения, чтобы заполучить данные карт и коды доступа.

Среди наиболее распространенных:

  • Метод социальной инженерии.
  • Интернет мошенничество.
  • Использование банкоматов для хищения денег.

Более подробно данная информация изложена в статье «Компрометация банковской карты».

Получив необходимую информацию, злоумышленники без трудаснимут деньги или переведут на другой счет.

Списание денег судебными приставами или в счет долга по кредиту.

Судебные приставы тесно взаимодействуют с банками, получая информацию о состоянии счетов должников. Каждая кредитная организация обязана ответить на запрос приставов и предоставить необходимые сведения.

Данные передаются по любым счетам, включая зарплатные, дебетовые и кредитные. Если у сотрудников ФССП имеется соответствующий исполнительный лист, то они вправе списать денежные средства для погашения задолженности.

В соответствии с законом сумма списанных средств не должна превышать 50%, однако, это требование иногда не соблюдается.

До начала процедуры списания владелец карты или банковскогосчета, который является должником, должен получить соответствующее уведомлениеи быть поставлен в известность. На практике такое происходит не всегда, поэтомуклиент может не догадываться о предстоящих операциях по его счету.

Аналогичным образом могут списываться деньги в счетпогашения кредитной задолженности. Поступающие на карту зарплатные или иныесредства могут быть моментально переведены в пользу кредитной организации. Подобноепрактикуется при высоких суммах задолженности и значительно превышенных срокахпогашения.

Ошибка банка.

Банковские сервисы подвержены сбоям. Случай, довольно, редкий, но имеет место быть. Из-за программной или иной ошибки могут быть созданы неверные транзакции. При этом деньги клиента ошибочно отправляются на другой счет. Иногда происходит путаница с реквизитами клиента или банк с запозданием получает определенную информацию.

Например, лицом был полностью погашен кредит, а банк списал в пользу долга определенную сумму. Это произошло по причине несвоевременного поступления информации о закрытии кредита.

Некоторые операции по карте не сразу отображаются в списке списаний или само списание происходит позже. На деле получается, что все оплаты соответствуют реальности. А вот запоздалое обновление информации в интернет-банкинге вводит клиентов в заблуждение.

Овердрафт.

Овердрафт – это одна из банковских услуг, которая предоставляется клиентам при достижении нулевого баланса по карте. Если личные средства по карте полностью израсходованы, клиент получает возможность производить оплаты сверх лимита. В этом случае денежные средства на карту владельца предоставляются на условиях кредита.

Особенность заключается в следующем:

  • Услуга овердрафта может быть подключена «поумолчанию» и предоставляться автоматически.
  • Владелец карты не знал о своем перерасходе иподключенном овердрафте.
  • Первые поступившие средства автоматическисписываются в счет погашения задолженности.

Подробнее об овердрафте читайте в статье: «Овердрафт: что это такое и для кого предназначен?»

Забыли о совершенной операции.

Это самый банальный случай. Одни люди настолько редко пользуются банковской картой, что не всегда могут вспомнить, когда ей что-то оплачивалось в последний раз.

Другие, напротив, совершают настолько большое количество операций, что некоторые из них выпадают из поля зрения. И те, и другие при проверке баланса могут не досчитаться определенной суммы.

Однако, все списания были правомерными, а предположения о незаконном списании денег окажутся ошибочными.

Возможно, Вас заинтересует статья: «Как вести учет личных финансов?»

Как осуществить возврат средств, незаконно списанных сосчета?

Исходя из вышеизложенного, не все случаи являются незаконным списанием денег со счета. Так, владелец карты мог о чем-то забыть или не знать. Если же подозрения на факт неправомерного снятия денег остались, то постарайтесь как можно быстрее обратиться в банк. Контактный номер указан на карте или на официальном сайте.

В соответствии с ФЗ № 161 «О национальной платежной системе»от 27.06.2011 владелец банковской карты обязан незамедлительно сообщить банку оутере карты или ее использовании без согласия держателя. При этом связаться сбанком необходимо не позднее следующего дня после совершения неправомернойоперации.

Кроме уведомления лучше дать указания банку на блокировку счета для исключения последующих операций по карте. Блокировку можно сделать по телефону или воспользоваться личным кабинетом. Так Вы сохраните оставшиеся на счете суммы.

Далее необходимо посетить ближайшее отделение банка, чтобы уточнить детали и написать официальное письменное обращение о произошедшем инциденте.

Затем сотрудники банка проводят расследование для выяснения подробностей и причин сложившихся обстоятельств.

Поскольку, разбирательство займет определенное время, банк не сможет произвести возврат средств, незаконно списанных со счета в тот же день.

Варианты решения вопроса

Многое будет зависит от причины списания денег со счета.

Если незаконное списание средств произошло по вине банка, Вы можете написать заявление на возврат денег.

Скачать образец заявления на возврат денежных средств, незаконно списанных со счета

Если выявлен факт мошенничества, то стоит обратиться в полицию. Напишите заявление там, приложив максимально возможное количество доказательств. Чем больше сведений о случившемся Вы предоставите, тем выше вероятность вернуть свои денежные средства. Если злоумышленники будут найдены, то возмещение ущерба придется требовать в судебном порядке.

Зачастую кредитные организации принимают позицию непричастности к произошедшему и направляют отказ в адрес клиента. В качестве обоснований, как правило, используется содержание договора между клиентом и банком.

Наиболее распространенные из них:

  • Клиентом не была произведена своевременная блокировка счета. Как следствие, все проводимые операции проводились без ограничения, а ответственность за них на стороне владельца.
  • За сохранность конфиденциальной информации, самой карты и транзакций по ней отвечает сам клиент.
  • В ходе разбирательств по делу нарушения со стороны банка не установлены, как и явная вина в незаконном списании денежных средств.

В статье 854 ГК РФ говорится, что банк производит списание средств со счета на основании распоряжения клиента.

Однако, в момент транзакции банк не может идентифицировать личность владельца карты, кроме соответствия парольной пары, кода доступа и пин-кода. Если они введены верно, то есть все основания полагать, что операцию проводит сам клиент.

О способах получения личных данных третьими лицами банку, как правило, ничего не известно.

Если банк не собирается возвращать списанные суммы и отказывается вести разбирательство по данному вопросу, то у клиента есть возможность обратиться с жалобой в Центральный Банк России. Последней инстанцией, способной помочь с возвратом денег, является суд.

При любом подходе в возврате средств, незаконно списанных со счета, нужна настойчивость и терпение. Если Вы сдадитесь и не добьетесь положительного исхода, то можно забыть о возмещении и реверсии денег.

Источник: https://mytopfinance.ru/kak-vernut-nezakonno-spisannye-dengi-so-scheta/

Претензия в банк

Зависли денежные средства на корреспондентском счете как вернуть образец претензияя

Получить письменный ответ о позиции кредитного учреждения в спорной ситуации поможет претензия в банк. Руководство или уполномоченный сотрудник обязаны будут не только обозначить свою позицию, но и подкрепить ее ссылками на законодательство РФ.

В сфере регулирования банковской деятельности помимо общих норм Гражданского кодекса РФ действует множество подзаконных и ведомственных актов, в т.ч. разъяснений и писем ЦБ РФ.

Но пугать вкладчика или другого пользователя банковских услуг это не должно.

Даже в случае, когда результат подачи претензии в банк оказался не тем, который ожидался заявителем, у Вас остается право подачи искового заявления в суд.

Еще в 1999 г. Конституционный суд РФ в своем постановлении № 4-П от 23.02.1999 г. указал, что гражданин в правоотношениях с банками является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Поэтому при наличии нарушений со стороны банков, не предоставления информации, нарушения условий кредитного договора, договора на открытие вклада и т.п.

подготовьте письменную претензию в банк, копия которой и ответ на нее станут приложением к иску и одним из доказательств по гражданскому делу.

Скачать образец:

  Претензия в банк

Пример претензии в банк

Директору филиала

ОАО «ПРиНБанк» в г. Липецк

А.В. Забродину

от Рогачевой Ирины Леонидовны

адрес: 398036, г. Липецк,

пр-кт Свободный, 49-15

Между мной, Рогачевой Ириной Леонидовной, и ОАО «ПРиНБанк» в лице филиала в г. Липецк 25 ноября 2016 г. заключен кредитный договор № 168/5478/4684-К на сумму 200 000 руб., сроком на 24 месяца, полная стоимость кредита составляет 25 % годовых.

По условиям кредитного договора, который заключен путем утверждения анкеты-заявления, подготовленной банком, на срок кредитования оформляется пакет банковских услуг «Универсал», т.е. я присоединяюсь к Программе коллективного добровольного страхования. Плата за предоставление услуг по пакету «Универсал» составила 38 000 руб. и была оплачена единовременно на весь срок пользования кредитом.

Кредитными средствами я пользовалась 14 месяцев. В соответствии с графиком платежей кредитный договор прекращен 25 января 2018 г.

В соответствии со ст.

32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Аналогичное право предоставляет и п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса РФ, согласно которому заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Таким образом, поскольку ежемесячный размер платы за пакет услуг составляет 1 583,33 руб. (38000/24 = 1583,33 руб.), с учетом прекращения кредитного договора в силу исполнения обязательств Должником, прошу в течение 10 дней с даты получения настоящей претензии:

  • расторгнуть договор о предоставлении пакета банковских услуг «Универсал»;
  • возвратить неиспользованную часть денежных средств по вышеуказанному пакету слуг в размере 15 833, 38 руб. Денежные средства получу лично.

В противном случае буду вынуждена обратиться в суд с исковым заявлением о защите прав потребителей, в т.ч. о компенсации морального вреда, штрафа за отказ удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке, оплаты услуг представителя в полном объеме.

26.01.2018 г.          Рогачева И.Л.

Особенности составления претензии в банк

Отношения между кредитными учреждениями и гражданами-физическими лицами регулируются нормами гл. 42 Гражданского кодекса РФ. Кроме того, в указанной сфере действует и Закон о защите прав потребителей в части взыскания неустойки, штрафов, компенсации морального вреда.

При составлении претензии учитывайте, что финансовая услуга – это предоставление, привлечение и (или) размещение денежных средств и их эквивалентов (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). В примере нашей претензии требование о взыскании неустойки отсутствует, поскольку возврат уплаченных денежных средств за пакет услуг не относится к предоставлению финансовой услуги. При затруднениях в формулировании требований Вы можете обратиться к юристу нашего сайта.

Когда подается претензия в банк

Наиболее частыми случаями обращения в банк в письменной форме являются:

  • включение в договор положений, противоречащим нормам ГК РФ, разъяснениям ЦБ РФ, свидетельствующих о злоупотреблении правом со стороны банка. В таких случаях, скорее всего, не избежать подачи иска о признании сделки недействительной (в части), а претензия станет приложением к иску.
  • проблемы с банкоматами, как задержка карты, списание со счета без выдачи денежных купюр и т.п.
  • списание неправильной суммы по кредитному договору.
  • предоставление неверной или неполной информации о банковской услуге, когда потребитель несет в связи с этим дополнительные расходы (неверно указана дата погашения кредита и т.п.).

Если в претензии заявитель не укажет срок, в течение которого ждет принятия мер от банка, то такой документ, скорее всего, будет рассматриваться в течение 30 дней. Подавать в суд после поступления или непоступления в установленные сроки ответа на претензию в банк стоит, внимательно изучив судебную практику региона.

Источник: https://iskiplus.ru/pretenziya-v-bank/

Порядок ареста корреспондентского счета

Департамент банковского аудита о порядке исполнения распоряжений налогоплательщика и взыскателей при аресте счета судебным Арбитражный суд вправе также наложить арест на средства, которые поступят на счета ответчика и корреспондентский счет банка на имя.

Утверждаю (организационно-правовая форма, (подпись) (Ф.И.О., должность наименование организации, руководителя или иного предприятия) должностного лица, уполномоченного утверждать должностную инструкцию) » » 20 г. М.П.

Должностная инструкция арматурщика 5-го разряда (наименование организации, предприятия) Настоящая должностная инструкция разработана и утверждена на основании трудового договора с арматурщиком 5-го разряда, в соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации, постановлением Госстроя РФ от 08 января 2003 г. N 2 «О Своде правил «Безопасность труда в строительстве.

Должностная инструкция арматурщика бетонщика

Арматурщик 7-го разряда должен знать: — документы, объекты, способы и приемы выполнения работ, указанные в пунктах 1.3 — 1.

7 настоящей инструкции; — технологию изготовления и монтажа пространственных арматурных каркасов; — способы предварительного натяжения арматуры и арматурных пучков в конструкциях; — порядок выверки предварительно натянутой арматуры и арматурных пучков; — правила устройства и работы гидравлических домкратов и других механизмов, осуществляющих натяжение арматуры; — . (виды, наименования и реквизиты других актов и документов) 1.9.

Контрагентов нужно оповестить, потому что возможна ситуация, когда деньги они перечислят на ваш счет, а так как банк больше не работает, то получить эти деньги у вас не выйдет (а ведь речь может идти об очень крупных суммах). Чтобы не возникло споров об оплате, которая у ваших контрагентов списана со счета, но вами фактически не получена, следует к имеющимся договорам составить допсоглашения, в которых указать новые платежные реквизиты.

Когда у банка отозвали лицензию

Если у вашего банка отозвана лицензия – проинформируйте об этом своих сотрудников. Если заработная плата перечислялась им на пластиковые карты, они смогут возместить потерянные деньги (но не более 700 тыс. руб. по одному вкладу – «пластиковому» счету). Для этого работнику нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Указанное предложение банка (в лице временной администрации – именно они сейчас руководят всеми операциями) не нарушает Ваши права как кредитора, а только лишь говорит о том, что самостоятельно сделать банк не имеет право, но и отразить эту сумму как задолженность перед Вами они не могут.

Корреспондентский счет в банке

В банке введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на три месяца- до марта 17 г. За три дня до введения моратория организацией была подготовлена платежка на перевод части денег в другой банк.

На руках имеется платежка с отметкой о перечислении, однако деньги «зависли» на кор. счете и в другой банк так и не ушли. Через месяц после назначения временной администрации банк настаивает на подписании нами заявления о возврате денег с кор.

счета банка на наш расчетный. Вопрос. С какой целью банк настаивает на подписании данного заявления, уклонение от ответственности за не своевременное исполнение платежного поручения? Какие последствия для организации влечет нахождение денег на кор.

счете банка, обслуживающего наш расчетный счет. Как узнать кто обслуживает кор. счет банка?

Для того чтобы понять, что считать надлежащим исполнением денежного обязательства в нашем случае, следует установить момент исполнения денежного обязательства. Именно им будут определяться последствия, которые наступят для участников несостоявшегося расчета.

Зависли денежные средства на корреспондентском счете

Такой срок установлен абз. 2 ст. 849 ГК РФ с оговоркой, что законом, банковскими правилами, изданными в соответствии с этим законом, или договором банковского счета могут быть установлены иные сроки. Статьей 80 Федерального закона от 10.07.

2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» предусмотрено, что общий срок платежей по безналичным расчетам не должен превышать двух операционных дней, если они осуществляются в пределах территории субъекта РФ, и пяти операционных дней, если указанный платеж осуществляется на территории Российской Федерации.

Счета до востребования, корсчет по существу, выполняет те же функции, что и расчетный счет предприятия, но с учетом специфики деятельности банка.Чтобы привлечь средства, банки применяют различные схемы размещения остатков на корреспондентских счетах на рынке.

С начала 2014 года Центробанк отозвал лицензии у 30 коммерческих банков. Если компании, направили в банк платежки за день (а иногда за несколько дней) до отзыва лицензий, то налоги часто зависают на корреспондентских счетах и в бюджет не поступают.

По общему правилу налог признается оплаченным, если на дату платежа на счете компании было достаточно средств (подп. 1 п. 3 ст. 45 НК РФ) . Но на практике инспекторы часто признают зависшие суммы недоимкой и взыскивают их с компаний.

В комментируемом письме ФНС впервые признала такие действия незаконными.

Недавний отзыв лицензии у довольно крупных банков заставил побеспокоиться как вкладчиков — физических лиц, так и бухгалтеров организаций, у которых были открыты счета в этих банках. Посмотрим, как отразить в учете операции, связанные с отзывом лицензии у банка. Ну и подумаем, что нужно сделать, чтобы не потерять еще больше (а такие потери возможны).

8 — шагов назад

“ После отзыва лицензии банк не проводит банковские операции по расчетным счетам организаций — плательщиков взносов. Законодатель нигде не прописал, кто, когда и кому должен сообщать о таких счетах. Плательщик взносов не может закрыть свой счет в банке.

Соответственно, ему не о чем сообщать в Пенсионный фонд. Банк сам тоже не закроет счет, значит, и ему не о чем сообщать. Пенсионный фонд, не получив информацию о закрытии расчетного счета, не предпринимает по нему никаких действий.

Инспекторы Фонда самостоятельно счета не закрывают и из базы данных их не вычеркиваю т ” .

Рекомендуем прочесть:  Заявление на бывшего мужа в полицию об угрозе

У нашего ООО был р/с в СБ банке,у которого отобрали лицензию(в феврале 2015г.),банк закрылся.На р/сч. остались ден. ср-ва,полученные от контрагентов в виде предоплаты за услуги,которые являются нашим доходом -т.к.

ООО применяет УСН(доходы,уменьшенные на величину расходов).В случае, если Банк не вернёт наши деньги, как мне отразить эту потерянную сумму в налоговом и бух.

учёте? И какими документами из Банка необходимо запастись, пока Банк выдаёт справки и выписки?При расчёте авансового налога УСН за 1 кв-л эту сумму включать в налогооблагаемую базу?

Как отразить потерянную на счетах закрывшегося банка сумму в налоговом и бухгалтерском учете

При этом банк считается ликвидированным после того, как в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись (п. 9 ст. 63 ГК РФ). Об исключении банка из ЕГРЮЛ организация может узнать, подав, например, запрос в налоговую инспекцию (п. 7 Порядка, утвержденного приказом Минфина России от 23 ноября 2011 г. № 158н).

Я узнала о том, что у «Банк24.ру» забрали лицензию, когда была за рулем. Конечно, было очень обидно, на тот момент на счету у нас было порядка 7 млн руб., также у меня был крупный личный депозит в этом банке, который предназначался для покупки квартиры моей маме. С деньгами я мысленно попрощалась.

У банка отозвали лицензию? юристы и бизнесмены – о том, что делать

За этот год нашей компании дважды не повезло с банком. В январе 2015 года отозвали лицензию у Академического Сберегательного Банка, в котором мы обслуживались, а в начале августа та же участь постигла и «Пробизнесбанк».

Наверное, какие-то признаки того, что лицензию могут отозвать, можно было найти. К нашему сожалению, мы тщательно не следили ни за новостями, ни за отзывами в интернете.

И в том и в другом случае мы получили скудную информацию из СМИ и других источников о некоторых проблемах из банка за три-четыре дня до отзыва лицензии, но было уже поздно, потому что средства нельзя было вывести.

За этот короткий срок мы успели предупредить ряд крупнейших контрагентов, чтобы они не оплачивали счета, благодаря чему на счетах остались относительно небольшие суммы. Какие-то обязательные платежи (налоги на заработную плату и на УСН) банки пропустили.

Как бы там ни было, с момента отзыва лицензии банка прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Проще говоря, деньги компании в этом банке «зависают» — произвести какие-либо платежи со своего «расчетника» (оплату по договорам, зарплату для работников и т.д. и т.п.) компания более не сможет.

Отражение в учете — зависших — денег в проблемном банке (Титаева Н

Сами требования составляются в произвольной форме. Однако наряду с существом предъявляемых требований нужно указать сведения о себе, в том числе Ф.И.О.

, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих личность, наименование и место нахождения компании, а также банковские реквизиты, если таковые имеются (ст. 189.32 Закона N 127-ФЗ).

К данному требованию необходимо приложить пакет документов, подтверждающих их размер. В него, в частности, могут быть включены:

Источник: https://uristsos.ru/zhilishhnye-voprosy/zavisli-denezhnye-sredstva-na-korrespondentskom-schete-kak-vernut-obrazets-pretenziyaya

Закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: